房贷还清以后，这几件事别忘了
说到房贷，大家都有个共识，那就是压力很大，还清房贷的那一天，很多人都觉得终于把这块大石头搬开了，房子真正属于你了，然后你会发现，事情远没那么简单。我觉得，仅仅还掉贷款其实只是第一步，真正安全地把房子握在手里，还有几个流程必须做好。为什么呢？因为一旦疏忽，后面可能麻烦不断，今天就跟着我的思路，把这些事讲清楚，顺带提供一些大家不常注意的细节。
别只顾庆祝，还要冷静看看自己的权益，记得要跟银行拿“贷款结清证明”，这一步最关键。一般来说，最后一次还款成功后，你可以直接打银行客服电话，或者联系你的客户经理，提前预约办手续，然后带齐身份证、合同以及最近的还款凭证，再去银行柜台办理。这时候，对方给你的不是普通的收据，而是正式的“贷款结清证明”，而且这份证明还必须盖章，里面会详细写你账户信息，及贷款已经全部结清的内容。说到这，其实很多人拿了纸质版就随手一扔，要么只留一份，不如多复印几份，最好还提前扫描存一份电子版，毕竟以后可能还要用到。有没有见过有些老小区房主丢了结清证明，结果转手卖房时又跑银行补办，耗了好几天窗口时间？早做准备真的很重要。
拿到贷款结清证明以后，其实第二步就是去不动产登记中心办理“解押”，也就是把房子上的抵押权注销了。很多人以为这个流程很麻烦，不过事实上，现在很多城市已经支持提前预约，甚至网上提交材料，有的银行还会帮你一站式办理，还是蛮方便的。你只需要把身份证原件和复印件带好，然后房产证也要带着，如果房产证还在银行手里，记得让银行出个证明，然后还需要贷款结清证明，以及现场领取的不动产解押申请书。再带上购房合同，还有婚姻证（如果是夫妻共同财产），可以免去返工，工作人员审核信息后，系统里面会直接标注房屋解押成功，随后他们会在房产证或不动产证上加盖相关标记。一般这个流程不会超过五天，不过不同地区略有差异，你可以提前查查本地政策。拿到解押后的房产证，你就算是真正拥有了完整产权，否则以后办过户、再融资、出租都可能遇到问题。某些城市房子抵押没解除，二手房交易时，买家贷款审批不了，合同延期，甚至交易失败，这样例子其实不少。
还有一个极易被忽略的环节，就是变更房屋保险的受益人。一般你买房的时候，银行要求你买房屋财产保险，而保险的受益人却不是你本人，而是贷款银行。这是银行为了保障自己的贷款安全，所以设置的条款，当你贷款还清时，其实就应该主动联系保险公司，把受益人变更回来。如果不改，出了房屋安全事故，赔偿款项还会直接打到银行账户，这就尴尬了。所以流程也很简单，其实你只要直接打保险公司客服，然后报自己的保单号和身份证，他们会和银行确认结清情况，然后帮助你办理变更，最后你会收到一份新的受益人确认书。如果房屋属于夫妻共同财产，最好把两人姓名都加上，受益比例也明确注明，这样没有后顾之忧。以我一个朋友为例，他前些年忘记变更受益人，后来家里漏水需要保险理赔，结果保险款项被银行暂扣，又补材料折腾了快一个月，最后才拿到钱。这一步绝不能漏掉。
说到公积金，其实还有一点要注意。如果你用的是公积金贷款或者组合贷款，还完贷款后要登陆公积金管理中心，或者相关APP网站，核查贷款账户有没有销户注销。为什么呢？因为只有贷款账户状态显示“结清”，你的个人征信报告上才能同步更新。否则，银行还会认为你有未结清贷款，影响以后的信用评估，甚至影响你下次申请任何贷款。你可以登录公积金官网查一下，或者授权自己的征信报告查询，看是否已经更新为“结清”。如果发现状态还是“未结清”，那就打公积金热线咨询，赶快处理。根据2023年最新数据显示，大部分城市公积金贷款自动结清，但部分三线城市办理还需要人工操作，所以最好亲自去查一查。
另外，如今有些城市推行了“线上解押”，也有一些大银行提供“一站式服务”，也就是说，你甚至可以在银行柜台直接完成解押和证明补办，省去了跑两个地方。比如深圳和杭州已经实现医保部门和不动产中心数据打通，你只需在银行签个授权就能自动解押。很多银行还会主动通知你该办哪些手续，还是建议自己多查询，别觉得银行的短信就能完全替你把所有流程走完了。责任还是在房主，任何疏忽都可能让自己的权益大打折扣。如果有些特殊地区、特殊政策，例如老房产证、继承手续等，还需要提前查清流程。
最后，由于不同区域操作要求不同，建议大家在还清房贷之前，提前向银行和不动产登记中心确认所有需要的资料和流程，不光省时间，也避免拿着房本两地来回跑，比如材料不全，或者纸质和线上流程怎么衔接。这就有点像办签证前提前预估所有风险，是个很值得养成的小习惯。
房贷还清不是终点，而是新生活的起点，记得把资料严密保存，所有手续务必补全。安全感就是细节做到位了。顺便提一句，如果你身边有人也要还清贷款，别忘了把这篇文章转给他们，越知道越安心，避免后患无穷！
对你来说，除了这些流程，房贷还清后还有哪些你认为必须关注的事？比如财产分割、税费计算、未来二手房交易中的潜在政策变化？欢迎你把自己的实用经验分享出来，我们一起交流，让房产保值更省心！
